首页 / 贷款

贷款30年买房值得吗?

2022-01-14 10:18:50贷款阅读

有必要也没有必要。有必要在于贷款买房、适度使用杠杆实现提前享受、事后还能抱有资产一种理性的选择;没有必要在于你根本不可能真的还30年。

20年前的贷款大部分人早就还清了

记得国内刚兴起贷款买房时20年前的事情了,那个时候贷款10-20万元让人们觉得是一个天文数字,感觉要还一辈子。

现在来看,10多万元的贷款就像玩一样,很多人用了十年就还清了贷款,还有一大部分人不是还不上而是对每月1000元的月供根本不在意,每月的公积金都比这个月供多。

同样的道理,现在几十万元甚至100多万元的贷款总额,一贷就是二三十年,看上去有些惊人,但10多年后你会发现根本没有什么,提前还贷非常正常。

收入是越来越高的,月供是越来越低的

20年前的贷款现在看上去不高,很多人提前还完了房贷甚至购买二套房时再次申请了房贷,主要原因是收入越来越高,月供越来越低。

先来说说收入端,我们国家现在的人均gdp在1万-1.1万美元左右,处于世界平均水平,算不上好,但我们的人均gdp增长得很快。

2035年前中国将达到中等发达国家的经济水准,人均gdp还会有较大幅度的上涨,这意味着人均收入会跟着上涨一波。最终你会发现未来的月收入比现在高了很多,就像现在的收入比20年前高了很多一样。再来说说月供端,月供实际上是由本金和利息构成的,本金无法改变但利息是随着利率的变化而发生变化的。

从我们国家的发展来看利率处于下降通道,以公积金贷款为例,几年前还在4%以上,现在只有3.25%。商业贷款也是同样的道理,短期来看会有波动,但把时间线拉长会发现也在下降。就连lpr都是逐步降低的,大家可以去看看五年期lpr,从2年前的4.8%下降到了4.65%,今年极有可能再次下降,未来几乎可以肯定还会下跌。

因此,收入会随着时间的推移增加、月供则会减少,还贷压力会逐渐减轻。这也是大部分人提前还贷的原因。

以我个人为例谈谈还贷情况

我在2012年的时候第一次贷款买房子贷款数额不高,总共60万元,贷款期限为15年,还了5年之后在2017年底提前归还了所有贷款。

2019年的时候第二次贷款买房,现在还在还月供。第二套房的贷款总额比较高,但收入去除月供后足以维持正常的日常开支。

这些年下来我的职位并没有太大的提升但收入随着经济的发展上涨了不少,月供随着利率的降低越来越少。当然,贷款买房最容易进入的误区是对于个人经济能力的过分自信。

有些人月收入不高,却通过各种方法伪造流水借得过多的款项,月供比月收入还要高。这种操作方法不值得提倡,因为这不是省吃俭用通过时间的推移能够承受,而是把自己的生活作为赌注在赌博。

相关推荐

  • 贷款

    帮朋友做征信可以么?帮贷款的条件

    有不少借款人,在申请住房贷款或者其他贷款时,因为征信不好被银行拒绝了。有些商业银行的信贷经理会告知借款人,如果能找到朋友帮自己签字担保的话,或许贷款可以成功。帮朋友贷款

    2022-01-18 8256
  • 贷款

    国家留学贷款申请条件 出国留学贷款攻略

    随着现如今经济的快速发展以及人们的思想改变,广大学子已经不仅仅在满足于国内的教育,越来越多的人开始选择去国外深造,但是众所周知,出国留学是需要一笔很大的费用,对此国家为了

    2022-01-19 2881
  • 贷款

    人人都是基金高手1:原来搞懂基金这么简单

    大家之所以选择基金,是因为基金是最普适的理财方式之一:收益比储蓄高,风险比股票小,门槛低,稳定性强,可以满足绝大部分人的理财需求。这篇文章的目标,就是让你在短时间内成为一个清

    2021-10-22 2
  • 贷款

    银行流水是所有银行卡吗?银行流水具体要求

    银行办理大额需要用户提供贷款流水才可以,如房贷、车贷都需要提供贷款流水,如果贷款流水符合要求的话,也会直接导致贷款失败。贷款流水主要就是看用户近几个月的流水收入账单,可

    2022-01-11 7186
  • 贷款

    贷款中介收多少个点合法吗?贷款中介收费标准

    当自己贷款无法顺利办理下来时,就可以找中介帮忙贷款,通常都可以贷款成功。中介贷款与中介租房情况类似,在贷款成功之后需要收取一定的服务费,可我贷款了10万中介要收3个点的服

    2022-01-16 4740
  • 贷款

    车贷一般可以贷多少钱 看完你就清楚了

    有不少人名下有资产,比如房子、车子,在急需资金周转时能够作为财力证明去贷款。像经常有人会用名下的车子办理贷款,不过因为有多种贷款方式可选择,为此能贷款的金额是不一样的。

    2022-01-12 3460
  • 贷款

    招联金融额度被冻结怎么恢复?解冻技巧介绍

    招联金融是招商银行和中国联通共同组建的消费金融公司,主要为用户提供现金贷款、分期消费等信贷服务。招联金融作为正规持牌消费金融机构,对借款人的要求是比较严格的。一旦用

    2022-01-16 4585
  • 贷款

    住房公积金怎么还款的?公积金还款方式

    公积金贷款的还款方式其实和商业贷款一样,都有等额本息和等额本金两种方式,二者各有其优势,那么这两种还款方式究竟是怎么还?让我们一起来看看具体还款公式。公积金贷款还款怎么

    2022-01-16 7423
  • 贷款

    借款平台查额度会影响征信吗?注意这些事项

    很多贷款平台都是采用先授信再借款的模式,只有在贷款平台有出额度才能进行借款。而有不少人虽然没有去借款可是在各个贷款平台看了额度,那么会有什么影响呢?下面就来看看老是在

    2022-01-16 5621
  • 贷款

    如果投资债券型基金 需要注意哪些方面?

    银行存款的利率目前处在一个较低的位置,大部分银行普通存款的利率在4%以下,哪怕是中长期存款,现在的利率也难突破4%。存款的收益率低,相信大家也都感觉到了,有些朋友就在想,能不能

    2021-10-22 1