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基金的波动会影响基金定投的收益吗

2021-12-15 12:57:47基金阅读

在时间进程中,基金净值发生上涨和下跌的变化就是基金的波动,基金净值上涨会带来收益,基金净值下跌会带来亏损,基金净值不可预知的大幅度波动表征基金的风险系数比较高。

通常,我们会通过基金定投的方式平滑市场波动,降低投资风险,如果是反过来,基金的波动对于基金定投的收益会有什么样的影响呢?我们可以从模拟测算的角度得出结果。

有两组基金:基金A和基金B。基金A和基金B都是从净值为1开始后来回归到净值1。净值的变化过程分别为:

基金A:1-0.9-0.8-0.7-0.7-0.8-0.91

基金B:1-0.8-0.6-0.4-0.4-0.6-0.81

可见,基金B的波动性更大一些。

如果从基金净值同时为1的时候我们分别定投两只基金,到基金净值回归为1的时候终止定投,定投的总投入的金额都是一样的,两次定投产生的收益结果会有什么不一样呢?

结果显示,基金A的最终收益率是22.56%,基金B的最终收益率为69.05%。

我们可以得出结论,其他条件相同的情况下,波动较大的基金,定投更容易赚钱,因此,在我们选择定投的基金标的的时候,我们可以充分考虑这个因素,如果两只基金长期以来的涨幅相近,那么,我们可以选择波动性更高的那一只进行定投。

这也就是为什么我们常说货币基金、债券基金都是不太适合定投的品种,因为波动性比较小,投资收益的体验感一般般。

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