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人人都是基金高手2:开始购买你的第一只基金

金城网2021-10-22 11:56:34

上一节课我们给大家讲了有关基金的一些重点概念和知识,相信大家至少都有了一个轮廓性的认识。现在话不多说,马上开始购买你的第一只基金吧。

Part 1必要的前期功课

在做任何投资之前,诚实、客观地审视自己,都是必不可少的。没有内省、缺乏自律的投资者都是不成熟的,在瞬息万变的金融市场,也很难有好的表现。

(一)了解自己的财力状况。根据自己的收入状况,合理地按比例进行投资,避免将急需使用的资金投资于股票基金等高风险类的基金,更要避免通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资。

(二)衡量自己的风险承受能力。在基金投资之前,需要客观地衡量自身的风险承受能力,选择适合自己风险承受能力的基金类型,才是明智之举。

(三)拟定投资目标。是供孩子上大学?还是养老?还是换一套房子?设定一个切实的投资目标能让你随时保持清醒理智的判断。

Part 2开始挑选一只适合自己的基金

在挑选具体某只基金之前,还应该考虑两点:

把钱交给别人打理,那这个人必须得够专业才行。所以选择值得信赖的基金管理公司至关重要。目前国内的基金公司,基本都有完善的信息披露机制,很容易就可以获取。在选择之前,要综合考虑这些公司的整体实力、投研团队的投资管理能力、过往业绩是否优异稳定、旗下基金的整体表现等等因素。

怎样在浩如烟海的基金公司信息中进行科学的比对,结合自身情况作出适合的选择,并不是一件容易的事,我们之后还会仔细去讲。而且,近期我们还会邀请行业著名的基金经理开设免费的“基金特训营”,届时也会在这方面做细致讲解,同学们可以随时关注我们的公告信息。

其次是挑选适合自己投资目标、风险承受能力的基金类型。对于普通基金投资者来说,与其去说基金好不好,倒不如说选择的基金适合不适合自己。只有与自身的情况相匹配的基金,才能达到既定的目标。股票型、混合型、债券型等各种基金的风险类型我们上一讲已说过,不再多说。

Part 3具体挑选一只基金要看这七点

选择好基金类型和基金公司之后,开始具体挑选一只基金。总结起来,整个挑选过程有“七看”:

一看成立时间是不是超过1年:成立时间较短的基金我们很难看清它的投资理念,而且也不能确定它的管理能力是否较强。

二看历史业绩:看过去3个月、6个月、1年、2年、3年甚至是5年的业绩回报水平以及排名。不要只是追求短期的收益,要看长期的回报。

三看基金规模:规模最好是在10-50亿元之间,如果基金规模过大,则不利于在动荡的市场中及时换仓,规模过小又没法进行合理的配置。

四看基金招募说明书:看看它的投资理念自己是否认同。比如风险程度、投资行业等等。

五看它的季报和年报:从季报和年报中看看它的实际投资是否跟投资理念相吻合。

六看基金经理的阅历:看基金经理从事这个行业有多长时间,是不是经常跳槽;从事基金经理的时间有多长,是很年轻,属于3年研究员、1年助理然后基金经理,还是30岁-40岁经历过股市的暴涨暴跌有多年经验的专业人员。

七看基金的波动幅度:是稳步向前,还是股市好它就涨、股市跌它跌的更狠。

Part 4除了基金本身的价值之外,你还要承担这些费用

再次重申一下我们的概念:基金就是很多人把很多钱交给专业人士去做投资。

专业人士帮助我们做投资,帮助我们获得收益。但专业人士也不能白干啊,我们总要付出一些劳务费吧!这就是在基金销售和运作过程中产生的费用。

由于基金运作中涉及的当事人很多,由他们的服务所产生的费用也非常繁杂,包括基金的销售及推广费用、基金的管理费用、托管费用,以及注册登记、证券交易佣金、律师费等等。这些费用会在计算以后,按照一定的比例分摊给每一个基金单位(不同的基金类型,各项费用的比例也不尽相同,这些会在招募说明书中详列)。经过分摊折算以后,我们一般需要直接承担的费用有两种——

1、申购费

指投资人购买基金时按比例支付的费用,可在投资人购买基金单位时收取,即前收申购费,也可在投资人卖出基金单位时收取,即后收申购费。

2、赎回费

指投资人卖出基金单位时支付的费用。申购费的收入由基金管理公司支配,赎回费的收入则归基金所有。

可以理解为:在每一次购买或卖出基金时,都会收取一定比例的“手续”费用。

好啦,经过上面的步骤,你应该可以挑选出自己的第一只基金了。剩下的就是开户申购的流程。现在线上线下购买基金的渠道非常丰富,就不再赘述了。

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