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如果投资债券型基金 需要注意哪些方面?

金城网2021-10-22 14:55:29

银行存款的利率目前处在一个较低的位置,大部分银行普通存款的利率在4%以下,哪怕是中长期存款,现在的利率也难突破4%。

存款的收益率低,相信大家也都感觉到了,有些朋友就在想,能不能投资债券型基金呢,一般来说它也很稳健,收益也还不错。

债券型基金并不保本

在许多人看来,债券型基金主要是投资在债券市场,在众多产品当中,投资债券还算是比较安全的,因此也会认为债券型基金是保本保息的产品。

但实际上,不管是哪家公司发行的债券,最后也有违约的风险,并且债券违约这件事也算不上很罕见。当债券的市场价格波动的时候,债券型基金也很难保证能够盈利。

根据某机构监测的数据来看,去年基金市场上共有2300多只债券型基金,其中有118只未能取得正收益,亏损了的债基占所有债基的比例在5%左右,比例虽然不高,但也说明债基并不保本。

不过整体来说,债券型基金的风险并不大,超过9成能够取得正收益,在所有基金里面也就货币基金的安全性能比它还好了。

既然债券型基金不保本,那么是不是收益也比较高呢?其实在去年所有的债券型基金平均收益率仅3.27%,放在稳健型理财里面都是中规中矩的,算不上很优秀,比一些银行存款利率还要低。

当然了,平均情况并不一定能够反映出来投资者的实际收益,有些债券型基金经营的好,收益甚至能超过10%。当然也有经营不好的,收益惨淡甚至亏损,这里就看投资者的选基眼光了。

债券型基金虽然不像银行存款那样安全保本,但它可以给投资者提供赚取更多收益的机会,当然投资以前也得想到风险。

债券型基金怎么选?

债券型基金的收益有高有低,有时候选择不好,买的债券型基金还有可能会亏损。但市场上有上千只债券型基金,到底该如何做出选择呢?

可以看看自己的风险承受能力,债券型基金也分为纯债基金与偏债型基金,前者几乎只在债券市场投资,后者涉及的面比较广,比如说还有可能会投资一点股票。

如果投资风格比较保守,不想接触太多的风险,那么就可以选择纯债基金,相对来说它的风险比较低,适合投资。

对于如何挑选纯债基金,大家可以看看基金的历史业绩,没有什么能比成绩更加有说服力的了,历史业绩好的会让人更加放心。

如果可以接受一点风险,那么就可以选择一下偏债型基金,因为偏债型基金配置了一些股票,所以也就有潜力获得更多的收益。

至于如何选偏债型基金,第一个也可以看历史业绩,第二个可以看看股票的持仓方向,看看基金的股票持仓是不是符合市场规律,持有的股票是不是有发展潜力,当然这需要一定的投资经验。

偏债型基金的收益想要冲高,里面的股票持仓就是关键,可以说这是偏债型基金的灵魂了,如何判断当然也是一个难题。

接下来可以看看基金的费率。在所有基金里面,债券型基金的管理费并不算高,不过基金费率作为一项理财成本支出,自然是越低越好,尤其是对于资金量比较大的朋友来说,需要更加关注费率问题。

债券型基金在很多时候不是短期内就能看见收益的基金,它的收益表达比较温和,需要花费投资者一定的时间。

其实不光是债券型基金,股票型基金与混合型基金也一样,虽然它们短期内可能会有不错的收益,但投资者如果过于关注短期涨跌,就容易犯一些错误。

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