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选择基金的技巧和策略 基金投资的高级玩法

金城网2021-09-29 12:30:54

在投资市场,无论是买股票,还是买基金,都需要分散投资。建立基金组合,能有有效降低风险,减少投资的盈亏幅度。一个好的基金组合,能够在行情好的时候,紧跟大盘,甚至跑赢大盘,行情差的时候,避免崩盘式下跌。

然而,市面上的基金千千万,如何能够构建属于自己的基金组合呢?下面详细的说说:

01 构建基金组合的基本原则

第一,明确自己的风险承受能力。构建基金组合的首要问题,就是选择投资风格,刚刚参加工作的年轻人,与临近退休的中老年人,适合的基金组合是完全不同的。

每个人应该从自身的风险偏好出发,搭配适合自己的基金组合。

职场新人,初始资金少,但是职业生涯很长,能够承受更大的盈亏波动,因此在构建基金组合时,可以激进一些,多配置一些主动型基金,相应的,长期收益也高一些。

中老年人,临近退休,收入锐减,但是医疗卫生等方面开销会增加,因此,投资理财要以稳健为主,要规避折损养老金的风险,因此构建基金组合时,就要更保守些。

第二,明确自己的投资期限。每个人应该对自己拥有的钱,有长期的使用规划,这笔钱是短期就要交房租?还是长期要用来供子女教育?还是超级长期用于养老的?

不同使用期限的钱,可以选择的投资策略就是不同的。投资期限短的,可以多配置一些货币型基金、或者债券型基金;投资期限长的,主动型基金的长期收益则更为可观。

第三,明确自己的目标。你对于基金组合的收益预期如何,影响着你对于基金组合的构建。

如果投资目标是“三年后买房的首付”,由于距离目标实现的期限很短,买房对于个人来说又十分重要,因此,针对这个目标就不应该太激进,稳健的基金组合有利于目标实现。

总的来说,基金是我们实现财富目标的工具,如何选择工具,核心在于要完成什么目标。

02 明确市面上的基金种类,及风险收益状况

理解了构建基金组合的基本原则之后,我们要了解,基金市场有什么“工具”可供我们选择?

第一,货币型基金,年化收益3%左右,投资风险极低,最大的好处在于,能够随取随用,非常适合短期资金投资,流动性好,灵活便捷。

第二,债券型基金,年化收益8%左右,一大优势是,与股票的联动性不强,与股票型基金搭配,能够最大限度分散投资风险。

第三,股票型基金,此类基金已A股作为主要投资标的,长远来看,股市是投资回报最好的市场,当然,与此相对,投资风险也是最高。

股票型基金又可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金以来优秀的基金经理,通过专业化的投资操作,谋求超越大盘的基金收益;

被动型基金也就是指数型基金,主要追逐市场成分股,对于基金经理的业务能力要求不高,长期投资,能够相对稳健的获得市场的平均收益。

03 基本的基金组合模式

第一,股债搭配模式。稳健投资者,通常通过股票型基金和债券型基金的搭配,降低投资风险。股市和债市的联动性较弱,如此构建基金组合,能够更好的应对市场的牛熊转换。

一般基金组合中,债券型基金占80%,股票型基金占20%,当然,每个人可以根据自己的风险偏好,调整股债的比例。

要注意的是,这一投资组合需要做好“再平衡”,经过一段时间的市场发酵之后,我们把涨得多的卖出,跌得多的买入,重新把基金比例调回当初的设定。

第二,核心卫星式。就是筛选出自己的“核心基金”,把大比例的资金(40%-60%)投资于这只基金,剩下的钱,分散买入2-5只其它基金。

如果你风险偏好激进,就选择“高收益高风险”的主动型基金作为核心基金,卫星基金则配置分散风险的对冲品种。

如果你风险偏好保守,就选择“波动小风险低”的债券型基金作为核心基金,卫星基金则可以达到谋求超额收益。

第三,分散式。把资金分散买入不同的基金,没有特别重仓的基金,通过买入不同的种类的基金,最大限度分散风险,保证基金组合在任何行情中,收益都不掉队。

当然,这个策略有一个风险,就是不小心买入太多的基金。如果你买入的太多不同策略的基金,他们之间的优势极有可能相互抵消,导致最终收益被拉平。

分散式也要讲求“限度”:一方面我们要保证买入的基金,自己有精力和时间进行业绩追踪;另一方面,我们要避免挑选重复策略的基金,看起来篮子里的基金不少,结果都是投资策略都是相同的,完全没有降低投资风险。

总的来说,构建基金组合时一件“个性化”的事情,讲究因地制宜,因人施策。不同的人情况不同,适合的基金组合就不同,我们应该从自己风险承受、投资目标和投资期限的角度出发,构建属于自己的基金组合。

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