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指数基金定投5年有多少收益

金城网2021-09-22 21:07:37

定投指数型基金,连续5年不间断每月投入1万元,5年后本金+收益能达100万么?

关于基金定投,相信有接触过基金的投资者应该都不陌生了。

每当有人问起基金定投,在市场上听到最多的一种声音就是,定投指数型基金。

比如~上班族的小A每个月有1000元余钱,个体户商家小B每个月有好几万元,两人都因为不懂理财直接将钱存在银行卡里,也就是活期储蓄。经常听到理财这个词,看到身边有人接触理财切切实实赚了钱,她们也会羡慕,也想加入理财,但因为不懂迟迟不敢动手,这时候就会有人建议她们定投指数基金。

为什么会有那么多人推荐定投指数基金呢?指数型基金有什么优点呢?

指数基金主要投资于某一特定指数,而指数中的成份股则是指数基金的投资标的。国内常见的指数型基金包括沪深300指数、上证50指数、中证500指数等,例如沪深300指数基金,其投资目标是通过购买沪深300指数成份股来构建投资组合。

指数基金同时也被称为被动基金。其核心运作模式是通过被动跟踪指数,使指数基金的平均值与目标指数保持同步。因此,管理过程受人为因素影响较小。指数型基金与主动管理型基金相比,如股票型基金、混合型基金等、指数基金的申购和赎回费率更低,在交易过程也就降低成本。这谜桔想~这应该也是大家热衷于投资指数基金的缘由之一吧。

那么~如果连续5年不间断定投指数型基金,每个月固定投入1万元,5年后本金+收益累计能达100万吗

我们先来算一笔数,每个月定投1万元,连续5年(60个月/1825天)投入金额共计60万,目标的100万,收益为40万。按照这个预期回报率目标计算,5年总收益率为68%,年化收益率为19%。这个收益目标挺高的,实现的难度也会比较大。

谜桔就以自己持有的xx沪深300增强A这只指数基金为例,开始定投日期为2015年11月02日,定投结束日期为2020年11月1日,赎回日期为2020年11月20日;定投周期为每月,每期定投金额为10000元,该基金申购费率为0.12%,分红方式为红利再投。

每个月定投10000元,连续定投5年,共计定投60期60万元。期末累计总资产为942599.99元,其中包括投入本金600000元,收益为342599.99元。5年定投总收益率为57.1%,折合年化收益率为16.6%。

再换另一只指指基金看看,以xx中证500ETF联接(LOF)A为例,开始定投日期为2015年11月06日,定投结束日期为2020年11月06日,赎回日期为2020年11月20日;定投周期为每月,每期定投金额为10000元,该基金申购费率为0.12%,分红方式为红利再投。

每个月定投10000元,连续定投5年,共计定投60期60万元。期末累计总资产为695420.62元,其中包括投入本金600000元,收益为95420.62元。5年定投总收益率为15.9%,折合年化收益率为6%。

通过以上两只不同指数基金的历史数据来看,沪深300指数的业绩似乎更胜一筹。但从这两只指数型基金展示的5年数据来看,沪深300指数基金的仍差距较小,中证500指数基金的差距较大,两者都未能达到预期目标。

在这1032只指数型基金中,近5年总收益率达68%的基金有101只,也就是说,需要买到这101只基金中的任何一只才能实现5年100万,若买到排名更后的基金,就无法实现5年100万了,甚至还有可能亏损。

譬如排名倒数第一,同样为指数型基金,近5年总收益率负-5.43%。

巴菲特曾表示,对于个人投资者来说,最好的投资方式是指数基金。在谜桔上述案例中的指数基金,业绩有很优秀的,也有业绩不理想的。定投5年投入60万,达到100万也就是赚40万,年化收益率19%这目标比较高。其次就是~指数型基金虽然为被动型基金,但与其它权益类基金的风险系数不相上下,想要达到这个预期目标,需要承担的风险也较大。

因此、谜桔认为目标线不需要一气呵成,设置合理的预期目标,到点止盈,以及不同类型,不同风险等级的基金进行组合投资,或最终会产生不一样结果。

(注:计算方式采用的是基金过往业绩,历史数据不代表未来,数据展示仅为统计需要,不作为任何投资参考)

投资有风险,入市需谨慎

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