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银行理财产品算基金吗 银行理财产品和基金的区别

金城网2021-10-04 15:56:43
银行理财产品算基金吗?银行理财产品和基金的区别是什么?现在社会谁拿手里没有个万八的闲钱,但是理财的时代各类繁多,别的先不说,就对于钟爱着银行理财来说,又开始犯迷糊了,对此,先让我们来认识下什么是银行理财产品和基金。   

银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

基金从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

银行理财和基金其实本质上都是代客理财,区别主要在于运作主体不同、监管的区别、产品类型不同。简言之,如果不考虑运作主体差别,关键就看产品类型,如果是浮动收益类产品,那是银行做还是基金公司做,其实差别就不是很大了,当然我这里我没有考虑微观的差别。

运作主体不同是非常重要的一点。比如中国银行有个浮动收益的理财产品叫“中银债市通”,其实和基金公司的纯债券基金基本是一回事情,区别主要在于运作主体的差别,投资方向也类似,费率结构差别这些就无足轻重了。再有中行投资于股市的“中银新兴市场”理财产品,其实和基金公司的股票型基金是差不多的。

其次,监管的差别。所受监管主体不一样,审批流程不一样。公募基金有着非常严格的监管,从该产品发起设立到开始正式运作,都需要证监会等相关管理机构的审批,且每日公布净值。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。   

第三,产品类型侧重不同。基金公司几乎所有产品都是浮动型的,银行理财主要是固定收益类的,除了极少数产品是浮动收益外。

在操作上,基金公司的人才优势比较明显些,但是在做债券方面,银行作为债券市场最大的做市商,还是有其运作优势的。至于具体的操作流程,我不是很了解,但是这个不太重要吧,其实和我们自己动手进场内买标的本质上没多大差别,当然因为资金量的差别操作难度肯定是不一样的。  

再补充非常重要的一点,之前说漏了:银行理财的投资方向相比基金更加宽泛。基金基本只做有价证券投资,但是银行理财却不一定,尤其是不承诺保本保收益的固定收益类产品,其实有间接投资于实体经济的,这一点在2009年尤其明显。当时有不少银行理财通过借壳信托公司,间接为企业如房地产商提供融资,后来被银监会叫停了。

了解了银行理财产品算基金吗?银行理财产品和基金的区别,最后需要补充一点的就是银行理财产品,时间短,利率比银行同期利率要高,但都是五万起点,不能提前终止。所以在买之前根据自身资金情况来决定,不能盲目跟从。 

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