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现在定投什么指数基金比较好 哪些基金最适合定投

金城网2021-10-06 15:38:13

一提到基金定投,肯定很多投资者就想到了巴菲特所提倡的指数基金,那么是不是所有的指数基金都适合定投呢?

哪些指数基金适合定投?

指数基金因为是跟踪复制指数,费率较低,不受经理投资能力的影响备受推崇,因此成为广大基金投资者的选择,可是我们还会发现一些指数基金似乎越定投越亏,始终没有上涨的势头,即使出现了上涨,在同期中也是属于落后的基金。

因为基金定投是通过定期定额或定期不定额的不断买入,拉长投资期限以此来平摊投资成本,降低风险,所以基金定投必须满足净值波动较大,长期收益较高,这两个条件。

1、净值波动较大

当基金净值出现波动时,定投通过固定金额固定时间投资,会在低位时买入更多的份额,在高位买入较少的份额,从而降低份额的平均成本,所以,只要基金的净值上涨到平均成本之上,我们就可以获得收益了。

换句话说,定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动,波动越厉害,定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况,净值没有发生任何波动,那么定投也就无法做到在低位买入更多份额,从而降低成本的目的了。因此,定投时应该选择净值波动较大的基金。

通过测算了沪深300指数和创业板指数不同期限下定投的收益率,会发现:定投创业板指数明显优于沪深300指数。原因正是沪深300指数偏向大盘蓝筹,比较稳健,波动性较弱;而创业板指数代表了创业板上中小市值公司的股价走势,因而这个指数显得更年轻有活力、波动性也就更大。当然,受市场环境和样本量数据的影响,数据可能会有一些偏差,但仍可在一定程度上说明波动性大的基金更适合做定投。

2、高成长性

知道要选择净值波动大的基金做定投,我们还得知道一个重要的前提条件,那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳,走势整体向下,即便是定投也很难获利。因此,定投需要选择长期业绩回报高、成长性好的指数基金。

高成长性的指数有两大优势,一是处于成长期的企业一般处于上市初期,市值较小,此时会扩大融资规模,经历沉淀期过后,主动寻求投资机会,在此期间企业规模不断被壮大,可获得高增速的收益;其次,选择市值较小的公司在牛市里面更容易被资金推动,涨幅所以会更高。

总结来看,定投的基金最好要满足下面两点:

1、波动大。在同样的条件下,当市场下跌时,定投波动大的基金,所获得基金份额也就越多,如果将来市场一旦反弹,那么涨幅也就是最大的;

2、质地不错。只有质地不错的基金,将来才有可能涨回来或者涨更多。

那么具体哪些指数适合定投呢?

在实际基金定投中,不少投资者热衷于定投的指数五花八门,有的是看估值,但没搞懂这个行业指数适用于哪种估值指标;有的是跟大V投,但结果发现定投了很长时间,收益却不如随便买个沪深300指数;有的是看推荐投,看到基金代销平台上的热门推荐就直接开启了定投之路;有的是因为红包,拿到基金满减红包不用怪可惜的,但可以适用的基金并不多,于是定投了这只指数基金……

但并不是所有指数长期定投都是赚钱的,比如中证传媒指数,自15年达到最高后就开始一路狂跌,期间没有回涨的趋势,如果定投这只指数基金,5年时间里都会处于亏损,并且这个时间还不确定会延续到什么时候。再比如中证环保、中证军工等,虽然总有一天它们也都会涨上去,但我们耗费了高昂的时间成本,有这时间,定投其他指数基金早就赚了一轮了。

那么下面就来说一说值得定投的几个指数:

1、宽基指数

从波动率和成长性两方面来看,创业板、中证500指数都比较值得我们关注。当然市场风格会不断切换,我们在定投时可以将这类成长性指数和沪深300、上证50等大盘价值型指数进行搭配配置。

2、行业指数

一是首选消费行业。生活的必要保障,但要区分必须和需要之分,必须是每个人都离不开的,食品、饮料、白酒等消费频次高、单价低,生活的刚需,优先选择这类相关的基金,比如中证白酒、上证消费指数等;像家电、汽车这类的是需要了,不是必须品,可能就会受消费周期影响。

二是选择医药类型。医药也是和每个人息息相关的,同样是刚需。我们在买东西的时候可能会讲价,但是去看病的时候从来都是要多少给多少,唯一的要求就是赶紧治好。所以这个行业是非常好的防御性投资配置。

三是金融行业。包括银行、券商和保险,目前阶段金融行业都处于低估值阶段,比如银行现在比以往任何时期的估值都要低;券商是牛市品种,行情好的话该行业指数表现也会强势。

具体基金而言,建议选择:

(1)选跟踪误差较小的。表明经理能力强,收益更稳定

(2)基金公司实力强的:被动指数跟踪更紧密,主动管理能力更强

(3)选择费率更低的:业绩好的情况下,基金的费用越低,收益越高!

建议大家选择出2-5只净值波动较大、历史业绩表现好、跟踪误差小的指数基金,然后将它们进行组团作战,强强联合。

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