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货币基金怎么买才赚钱 这样买货币基金赚得更多

金城网2021-10-07 13:49:48

货币基金指投资于货币市场工具的基金。比如投资现金、期限在1年以内的银行存款、中央银行票据、短期国债、回购协议等。

从货币基金基金的这些投资标的上看,不难发现,货币基金具有高流动性、低风险的特点。

但是,自从货币进入宽松以来,货币基金的收益逐渐走低,现在年化收益都在3%左右,那么投资者怎么买才能赚得更多?

1、影响货币基金涨跌的因素

一般来讲,当市场中的资金比较充裕时,货币基金的收益会下行,当市场中资金偏紧时,货币基金的收益会上行。

当然在季末、年末等特殊时间点,可能会存在由于资金面紧张、市场整体利率升高,其货币基金的短期收益率会提高的情况。

除了特殊的时间点以外,另外一种可能就是,如果基金经理将基金所持有的债券按照高于成本价卖出的话,就会提前兑现收益,进而有可能让货币基金的短期收益率会提高。

因为货币基金的收益不按净值计价的,而是通过摊余成本法计算出每日收益率,进而向投资者分红。

有的时候,有些货币基金的七日年化收益率会瞬间飙升至6%甚至7%,原因与与市场当时的流动性、债券和买入返售的到期、基金申购和赎回等因素有关。可能是资产配置中的某些债券或买入返售集中在某一日到期,收益率就会大幅上升,但这并不持久,过不了几天收益率就会回落到正常水平。这种现象在规模较小的基金上表现得尤为明显。所以,看到货币七日年化超高就购买,可能没有你想的那么简单。

2、如何选择货币基金

货币基金因其稳定的收益率和较强的流动性,成为当之无愧的现金管理之王,深受广大小伙伴的喜爱。那么面对市场上种类繁多的货币基金,想要高收益我们应该怎么选择呢?

(1)、看规模

一般来说,对于货币基金的规模越大越好;规模较小的货币基金,为了应对赎回,持有现金比例较高,这样用于投资的资金相对较少,收益也随之降低。

(2)、看新旧

货币市场基金越老越吃香,老基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金相对来说较为明智。

(3)、看A、B

目前的587只货币基金中,211只基金为A类基金,198只基金为B类基金,两者的主要区别在于投资门槛,一般A级基金的起投金额为100元,B级的起投金额在五百万元以上。从收益上看,B类收益要高于A类一些,不过门槛较高,普通投资者还是适合选择A类基金。

(4)、资金面越紧张它越赚钱

货币基金的收益率高低和市场资金面的松紧有着必然关联。2007年和2008年,货币市场利率相对较高,当时货币基金的年化收益率也维持在3%以上。2009年受益于4万亿元的投资政策,资金面极为宽松,拆借和回购利率纷纷回落至1%附近,货币基金的收益率也大幅下降。

(5)看收益

货币基金的收益主要有2个指标,一个是万份收益率,一个是7日年化收益率。

万份收益率是指把货币基金每天运作的收益,平摊到每一份额上,然后以1万份为标准进行衡量和比较的一个数据。

7日年化收益率是指货币基金在7个自然日里每万份基金份额平均折算出来的年收益率。

我们常常听身边的人说:“这只货币基金的收益率破2%了”,这里的2%就是货币基金的7日年化收益率。

我们在挑选货币基金的时候不能一味只看7日年化收益率,而是两者相结合,7日年化稳定,万份收益稳定的货币基金才最佳选择。

3、如何正确操作货币基金

作为一种专门投资于风险小的货币市场工具的基金,其买卖的技巧主要有以下三点:

(1)就短不就长:指的是货币基金比较适合打理一些活期或者短期资金,对于那些中长期不动的资金可以选择收益更高的理财产品,因为货币基金本身投资的就是短期货币工具,虽然具备安全性高、收益稳健的特点,但是收益却不够高,在长期投资中无法获得很多收益。

(2)买旧不买新:这指的是在大家选择货币基金产品时,应该选择那些有一段发行时间的老基金,不要选择刚发行的基金。因为老基金投资能力已经过考验,业绩也较明朗,有参考性,新基金则还有待验证。

(3)买高不买低:这指的就是选择那些年化收益率排名靠前的货币基金产品,不要选择那些排名靠后的产品。因为如果一只货基产品的历史收益一直远高于同类,那么基金经理对货币市场的熟悉及把握能力也就毋庸置疑了。

(4)周五不宜申购,周四不宜赎回:根据《货币市场基金监督管理办法》的规定,除中国证监会认定的特殊货币市场基金品种外,当日申购的基金份额应当自下一个交易日起享有基金的分配权益。也就是说当日对货币基金进行申购,要下一个工作日起享受基金分配收益。

如果小伙伴们于周五申购的基金,那么周五和周六、周日这三天的收益是没有办法享有的;而如果你周四赎回了货币基金,其实周五才能确认赎回份额,那么接下来的周五、周六及周日这三天的收益也都是无法享有的。

而节假日申购赎回,跟上述理论是一样的,例如十一、春节长假,如果节日前的一天你才申购,那么你是没有办法享受到整个假日的收益的,同样的,如果在节假日之前两天赎回货基份额,也是没有办法享受到整个假日的收益的。所以要享受长假收益要提前安排。

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