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公募基金的安全性 为什么说公募基金很安全?

金城网2021-10-13 11:44:44

基金,是我们在日常投资中最常用到的一种投资工具。

我们在长期投资的过程中,会接触到各种各样的投资品种。比如,我们可以去银行买银行理财、买国债,还可以去买一些P2P的产品,开账户买股票……做各种各样的投资品。

在这么多的投资品种中,我们最常用到的一类投资工具就是基金。

为什么选基金?

一、方便

如果我们投资房产或者股票,它们的门槛各有高低。比如买套房子,仅仅是首付可能就要几十万元,而买股票,比如我们买一手茅台,可能也需要好几万元。不同投资品种的门槛是有很大区别的。

但不同类型的基金品种,它们的门槛基本是一致的。比如,我们买股票基金,或者债券基金货币基金,都是几十块钱就可以开始投资的。所以,基金是一个非常方便的投资品种。

二、省心

基金的投资,包括一些日常交易,都是由基金公司,包括基金经理替我们去完成的,买卖操作相对来说比较省心。

三、安全

这个安全是怎么来的?我们今年看到过很多平台出现了跑路或者爆雷事件,比如安全性不太高的P2P,为什么会出现跑路的情况呢?

你把钱交给P2P公司,它们“管钱的”和“合作投资的”通常是同一个人,是同一个身份。换句话说,你的钱投向了哪里?你的账户由谁保管?往往都是同一个人。这会产生很大的安全性问题。

公募基金是怎么做的?基金采用一种方式叫做“托管”。如果我们购买了一个基金,我们的钱是到了托管银行那里,并不是由基金公司直接拿走这个账户。

比如,你拿出1000元投资了某个基金,这1000元是进入了对应托管银行的托管账户。基金公司可以告诉你这1000元用于什么投资了,但是它没有权利去动用这1000元,不能将其转入到其他账户中。

也就是说,这笔钱只会存在我们的银行账户和托管银行的托管账户中,“管钱的”和“管投资的”是分开的两拨人,这就是公募基金的第三方托管。

简单来说,就好比是在一个家庭中,老公是负责做投资或者是负责花钱的,但如果工资卡也在老公手中,他就有可能在花钱的时候自己做决定,直接把钱花出去了。

但现在工资卡放在老婆手里,花钱和管钱的是两个人。老公只能提供建议,而钱在老婆手里,她有最终管辖权。

托管和投资两方分开,能够保证很好的安全性。这也是公募基金的一个优势。所以,到目前为止,我们国内所有的公募基金没有出现过任何一起跑路或者爆雷事件,这是一种产品的制度性优势。

现在很多存活下来的P2P或网贷公司,监管方也要求他们像公募基金这样进行一个托管制度的改进。

所以,我们选择基金进行投资是非常安全的。

选哪类基金?

到目前为止,国内全部基金加起来大约有5000-6000只,数量远远超过股票。所以,选一只好基金比选一只好股票难度还要高。

在所有基金品种中,我们最常用到的有三类:货币基金、债券基金和股票基金。

一、货币基金

现在,余额宝的普及已经达到了70%-80%的比例,余额宝背后其实对应的就是一种货币基金。

大家对余额宝的第一印象是稳定,因为我们在投余额宝的时候收益有高有低,但几乎没看到它出现过亏损。这就是我们投资货币基金的一个特点。

其实,货币基金很早就已经在国内出现了,但开户太麻烦。为了一年3%-4%的收益,很少有人愿意跑到银行柜台填单子去开通账号。后来,支付宝把货币基金开通的全部流程放在了网上,我们通过鼠标、电脑、手机就可以获得一个基金账户。

从2013年之后,货币基金才在国内普及开来。各个平台都推出了一些此类的理财产品,很多最后对应的也是货币基金。

货币基金的特点非常鲜明,它几乎不会亏损,非常安全。但是长期收益不太高。

二、债券基金

债券基金是今年比较火爆的爆款型产品。虽然今年股票市场是一个熊市,但是债券市场是一个小牛市,很多债券基金今年的收益达到了10%左右。

债券基金背后对应的是债券,相比货币基金来说有一定的风险。战略资金是有可能出现下跌的,我们在投资债券基金的时候,中间可能会出现5%-10%的浮亏。

债券基金不是一个保本型的产品,它的风险放大了,但收益也比货币基金要高一点。

三、股票基金

股票基金,是长期看来收益最高,但风险最大的基金品种。它的这个特点就是暴涨、暴跌,特别是在熊市的时候,股票基金很有可能出现20%-30%,甚至更高的波动。但从长期收益来看,股票基金的收益也是最高的。

我们统计过国内过去十几年中这三类基金的平均年化收益率情况,所有的货币基金平均年化收益率是2.56%,所有的债券基金平均年化收益率是6.4%,而所有的股票基金平均年化收益率是14.1%。

从货币基金到债券基金到股票基金,收益一个比一个高,但相对应风险也一个比一个高。这里的风险通常说的是波动风险。

货币基金是几乎没有下跌风险的,债券基金可能出现5%-10%的波动,股票基金的波动就更大了,有的时候会出现30%以上的波动。

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