您现在的位置是:首页 > 基金知识

基金出现下跌 如何可以降低成本

金城网2021-10-14 11:49:39

风险与收益是并存的,买基金与买股票一样,要抵抗不理性情绪的影响。大多数投资人在市场下跌时,想的都是如何止损,聪明的投资人则会利用市场下跌,降低持仓成本。

01 基金下跌时,考虑降低持仓成本的前提

第一,确保基金自身质量没有问题。投资人之所以购买基金,而不是股票,就是相信基金公司和基金经理可以通过专业化的投资,创造超额的回报。

选择一只基金,就像是买了一辆车,只有动力十足的车才能载着我们到达财富彼岸,如果不幸选到了一辆破车,你应该及时换车,而不是花心思去装饰它。

基金出现下跌时,我们需要判断它下跌的原因。

如果是市场普遍下行,而目标基金的降幅又低于市场平均降幅,那么此时再考虑如何降低成本,谋求未来收益。

如果基金本身的运营出现问题,例如基金换帅、基金在板块轮动中踏空、或者基金公司的运营爆出丑闻,乘早赎回、及时止损更为明智。

第二,确保手中的资金有较长的闲置期。降低成本最主要的做法是“继续买入”,我们通过买入更低价的筹码,摊平基金持仓的整体均价,等到市场翻转时,就可以收获超额收益。

但是,市场是不能预测的,我们无法预估,翻转何时到来,可能是半年,可能是一年,甚至可能是三年,因此,我们只能把手中闲置的资金用于加仓,保证资金流动性。

试想,有一笔钱是你下半年买房的首付款,你看到基金下跌, 想要加仓降低成本,结果买房的时间临近,市场反弹却暂时没有出现,此时你该如何?卖出持仓不仅没有降低成本,还加剧了损失。

02 基金下跌时,降低成本的具体方法

第一,坚持定投,避免冲动的一次性买入。基金定投是降低持仓成本的重要方法。通过资金分批进入市场的手段,基金定投可以随着基金下跌,买入更多低价筹码,进而实现降成本的目标。

举个例子,小A在股指5000点时,买入1万元基金,此时,小A需要等到市场重新回到5000点时,才能回本。

而小B,随着市场下跌逐步买入基金,分10期买入1万元,如此情况,市场反弹到2475点时,小B即可回本。

基金定投讲究“止盈不止损”,越是市场下跌,越要坚持定投,不断积累的低价筹码,会降低成本,在市场反弹时,发挥重要的赚钱效应。

如果你对于基金定投有一定的经验,还能通过定投+手动加仓的方式,进一步降低成本。

面对市场恐慌性下跌,或者手中临时多了一笔钱想要投入市场,如年终奖金,我们可以通过手动加仓的方式,买入基金。

我们可以自行设定投资规则,例如,市场每下跌5%,就加仓10000元。

第二,控制交易成本,在细微处省钱。基金的交易成本高于股票,如果能够节省下部分交易成本,也能够达成降低成本的目的。

一方面,我们要精选基金的购买渠道。相同的基金在不同的销售渠道,收费情况各不相同,通常,银行渠道费率较高,而互联网销售平台,基金的费率优势明显。支付宝平台上,大部分基金申购费打1折,细枝末节处能省不少钱。

另一方面,我们要根据自身的投资方式,针对性选择收费方式。目前基金市场有ABC三种收费方式,A类基金为“前端收费模式”,买入此类基金时,直接扣减申购费,适合长期投资者;

C类基金为“销售服务费模式”,基金公司通过投资人持有基金时间,按日计提销售服务费,适合短线操作的投资者。

针对自身的投资习惯,选择正确的收费方式,也可以降低成本。

第三,通过市场估值判断行情,控制加仓节奏。趁着基金下跌,加仓基金,降低成本,这样的操作类似于股票投资中的“抄底”,我们要警惕,不能抄底抄在半山腰,不仅没有降低成本,反而加剧损失。

通过加仓降低成本,一定要控制资金投入的节奏,不能被情绪干扰,过快投入资金。

怎么判断基金下跌的程度呢?对于主动型基金而言,我们可以参考相应的股票指数,例如消费类主动型基金,就参考消费指数;中小创基金,就参考中证500指数。

当相关指数已经跌至历史低值,那么我们可以稳步投入资金,静待市场翻转;如果基金虽然大跌,但是指数仍处于高估值区,则不应该大量投入资金加仓。

以上是金城君的一点看法,希望对你有帮助。

相关标签:基金   投资理财