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业绩比较基准怎么算收益 看完就明白了

金城网2021-10-15 10:36:02

资管新规正式落地后,银行理财产品的“预期预期收益率”就逐渐被“业绩比较基准”所取代了,对于预期预期收益率,很多投资者都有所了解,对业绩比较基准则不然,那么业绩比较基准怎么算预期收益呢?

一、业绩比较基准是什么

业绩比较基准主要用于净值型理财产品,净值型理财产品属于非保本浮动预期收益型产品,也就是说银行不承诺保本,也不承诺最低预期收益。

净值型产品预估预期收益通过业绩比较基准来体现,所谓业绩比较基准,是银行根据产品往期业绩表现,或同类型产品历史业绩,而计算出来的投资者可能获得的预估预期收益。

二、业绩比较基准怎么算预期收益

业绩比较基准与预期预期收益率都是代表预期收益估值,在作为历史业绩参考时,两者具有极大的相似性,都可以由此计算出一个大概的预期收益预估值。

例如某产品的业绩比较基准(预期预期收益率)为5%,那么投资10万元一年的预期收益预估值为5%*100000=5000元。

但需要注意的是,预期预期收益率往往带有刚性兑付的性质,也就是说,产品到期后的实际预期收益与5%相差不会很大。

而业绩比较基准则只具备参考价值,完全不具备刚性兑付的性质,也没有任何实际预期收益承诺的作用,也就是说,产品实际预期收益率与业绩比较基准可能存在较大偏差。

这与净值型理财产品的性质有关,净值型产品的实际预期收益是根据单位份额净值来计算的,而这个净值只有到产品赎回那一日才能知道。

以上关于业绩比较基准怎么算预期收益的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。