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保本基金的三大注意事项 保本基金的投资注意事项

金城网2021-10-19 19:06:50

保本基金的三大注意事项。虽然保本型基金宠冠当下基金市场,然而还是不能小觑风险意识,不得掉以轻心。特别是当下保本基金发行规模日益壮大,鱼目混杂,品种参差不齐。就更要谨慎处之,并不是每一种保本型基金都值得投资的,保本基金也不是随时适合购买的。下面和金城君一起关注保本型基金的三大注意事项有哪些?

一、不是任何时候买都保本

是不是不管什么时候买的保本基金,都能保证本金安全呢?答案是否定的。保本基金的保本承诺,有认购保本和申购保本之分,保本基金都有一个保本期限,我国保本型基金的保本期限一般是3年,当前市场上的所有保本基金中,对申购保本做承诺的只有南方恒元,其余都是对认购保本做承诺。简单来说,这些保本基金只有投资者在募集时购买的份额,才能享受保本的待遇,在之后打开申购的时间里购买的份额是不能享受保本的。对投资者来说,如果想保本,只能考虑申购正在募集期的保本基金。

二、提前赎回不保本

在股市出现暴跌的时候,保本基金也会出现阶段性的亏损。比如,几年之前的仅有的6只保本基金前5个月全线亏损,其中有一只保本基金亏损达到7.64%。在那种时候,是不是该赎回保本基金呢?专家指出,即便出现亏损,保本基金最好也不要提前赎回,因为那样无法保证本金安全。基金公司的承诺是,只对在募集期内认购,并且持有保本周期到期的基金资产提供保本承诺。如果投资者中途因急需资金而赎回基金,投资本金是享受不到保本的。

三、提前赎回收惩罚性费率

保本基金的份额变化都比较小,有点类似封闭式基金。因此,保本基金会把绝大部分的钱用来投资,不像开放式基金那样,随时留一笔现金出来应对赎回,而出现赎回时会比较被动。因此,对于提前赎回的投资,保本基金的赎回费率比较高,带有一定的惩罚性质。比如,持有期限一年以上1.5年以下,建信保本赎回费率为1.6%,汇添富保本为2%。

但若持有1.5年(含)以上3年以下,建信保本费率为1.2%-1.6%,而汇添富则降为1%。因此,如果你投资保本基金,最好做好打“持久战”的准备,一般都会持有3年以上。不过近期我国首只一年期的保本基金“华润元大保本基金”已发行,打破了3年持有期的局限。

要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金,购买偏股型基金要设置投资上限。千万别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”,要注意鉴别。

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