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银行定期怎么存比较好(存款利益最大化方式)

2022-01-13 20:17:16理财阅读

随着互联网的兴起,人们的投资方式越来越多,除了传统的定期存款之外,理财、基金、国债、分红险保险、外汇、股票、期权、期货、贵金属等等越来越多的产品走入我们的生活之中,不过在众多的产品中,存款依然是绝大部分人的投资首选,根据央行发布的数据显示:截止到2020年末,我国居民储蓄存款总额为93.44万亿元,按照我国14亿的人口计算,人均存款为:93.44万亿/14亿=6.68万元。

对于定期存款,除了安全之外,大部分人最关注的无疑就是利息,那么银行定期存款有没有什么诀窍可以让我们在相同的时间内获得更多的收益?先说答案,有;只要选择合适的存款方式及存款银行,一年多个30%甚至50%的利息完全不成问题。

优先选择小银行

根据银保监会发布的《2020年中国金融年鉴》显示:目前我国的商业银行机构超过了4000家,不同的银行规模大小不一样,按照各银行的类型及规模大致可以划分为五个品类:六大国有银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农商行/农信社、村镇银行。

由于央行自2015年10月24日起放开了商业银行存款利率的自主定价权(后续利率自律协会有限定参会成员最高上限),因此目前不同的商业银行存款利率会略有出入,一般而言,越小的银行存款利率会越高,这主要是因为小银行的整体规模实力较小,品牌知名度较低,且业务品种不齐全(比如没有信用卡业务或者没有大额存单、基金等等业务),因此其整体揽储的能力远远低于大银行。

举个例子:一家村镇银行与一家全国性银行一样的存款利率,你会选择哪家银行?不出意外,绝大部分人都会选择全国性银行吧?因为全国性银行给大家的印象,就是实力远远高于村镇银行,存款的安全度更高(现实也确实如此,越大的银行,整体抗风险能力越强)。

因此,为了与大银行竞争客户,中小银行往往就会在利率以及费用上做文章,比如提高存款利率或者降低各类费用以吸引客户。毕竟存款是银行的立行之基(特别是对于小银行,其收入主要来源于存贷息差,没有存款,何来的贷款?)所以在同等期限下,小银行的利率一般都高于大银行。当然小银行在网点分布性,电子银行使用的便捷性、产品的丰富性以及综合抗风险能力上会弱于大银行,所以要根据自身需求综合考虑!

集中资金

相信不少人都知道银行目前有一个产品叫做大额存单,在同一家银行,同一个档期内,大额存单的利率都是高于普通定期存款的,之所以这样,主要在于其起存金额高,大额存单最低起存金额为20万元(普通定期为50元,相差了4000倍),此外大额存单还有30万元、50万元、80万元、100万元、500万元以及1000万元的起存金额,起存金额越高,存款利率就越高。所以资金集中存获得的收益,一般都高于分散化存所获得的收益。

选择长期

除了资金外,银行还有一个定律就是期限越长利率越高,因此在确保资金短期内不会使用到的情况下,优先选择长期的存款,以三、五年期为例,不少银行的三、五年期定期存款利率差不多是一年期的两倍,同样的时间下,你能获得的收益就越高。

不要自动转存

自动转存是指银行定期存款到期后,如果用户没有及时去续存,系统会按照原来的定存期限自动再给予续存一次,自动转存的好处是适合懒人存款以及记性差的人。但是,如果遇到“开门红”等银行存款活动时,自动转存只能默认系统利率,而不是存款活动的优惠利率,就像官网利率和线下挂牌利率差异一样;所以到期手动转存能最大程度保障我们的收益。

总结

定期存款是目前市场上除国债之外最为安全的投资产品,也是各家银行吸纳存款的主要方式。老百姓在存钱的时候可以适当注意上述技巧,以获得尽可能多的收益。

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