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定投赚钱了要不要赎回?定投盈利了一直定投可以吗?

2022-01-02 17:37:01信用卡阅读

2020年,整个基金市场的赚钱效应都特别好,有很多投资者收获满满,这时候有很多基金定投的投资者就开始发问了,基金定投赚钱了要不要赎回呢?如果赎回之后市场继续上涨就会错过盈利,如果不赎回也很担心市场会下跌,收益回吐。

为了实现落袋为安,很多投资者还是会设置止盈计划,当累计收益达到一定程度的时候就把本金和收益赎回,但是定投计划不会改变,继续定投。

止盈真的能更好的实现投资目标吗?我们来看一下通过历史数据回测的结果。

假设从2003年开始每月定投1000元股票基金指数,每当累计收益率达到20%的时候就赎回本金和收益,定投计划不终止,继续扣款定投。

从2003年到2020年期间,数据显示有9次实现20%的收益,成功止盈。执行有止盈计划的定投17年左右的时间,累计收益47045元,累计收益率23%,平均年化收益率是1.36%左右。

收益的效果并不理想。

假如不设置止盈,而是长期定投,结果是怎么样呢?

同样,从2003年到2020年,坚持每月定投1000元,但是不设置止盈,最终定投的累计收益率是315.82%,平均年化收益率是18.58%。

相形见绌,收益的效果要远远超出设置止盈的定投计划

为什么会出现这样的结果呢?

第一,定投止盈的时候,本金比较少。

在几个不同的牛市阶段,止盈20%的收益目标分别在短短三四个月的时间就达成了,而当时积累的本金不到1万元,收益自然也就不多。

第二,止盈中断了复利效果

复利是需要本金和时间的累计效应的,复利就像是滚雪球一样,如果雪球越大,滚动变大的时间就越短,当时每一次止盈就好比要在途中重新开始滚雪球,雪球再次变大花费的时间就要更久。

根据投资回报公式:回报收益=本金*收益率。

我们在投资过程中设定投资目标是对的,但是如果要完成投资目标,我们需要关注本金和收益率两个重要的因素,也就是本金积累的目标和收益率目标。

为了实现投资收益的大目标,两个小目标缺一不可,而收益率达到了目标,只是构成了实现投资目标的必要条件,同时我们要关注定投的本金积累。

有的人可能会担心市场未来的趋势是否会继续向上,因为这个无法准确判断。

其实,我们参与的权益基金的定投,追其根本是投资上市的企业,如果上市公司会维持较好的平均盈利能力,国内权益类投资长期趋势理论上大概率还会震荡向上。

所以,面对震荡向上的投资标的,通过长期定投享受复利,是最佳选择。

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